用指數投資，準備孩子成長的費用

如何用長期穩健的策略，養大一個孩子而不焦慮

根據主計總處的估計，從出生到大學畢業，養一個小孩的總成本可能高達 500 萬～1000 萬新台幣。這對多數家庭而言是一筆沉重的支出。但如果我們能用長期、紀律的投資策略來提早準備，這個看似沉重的財務挑戰，就不再那麼可怕。

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為什麼選擇「指數投資」來準備小孩的費用？

我從主動選股轉向被動投資，最根本的原因之一，就是想讓我的資產規劃更有可預期性。在面對小孩教育與成長支出這種明確、長期且逐步累積的費用時，指數投資給我幾個關鍵的優勢：

✅ 可預測性高

根據歷史資料，美股（如 VT 指數）的年化報酬約為 7%～8%。這意味著你可以用「複利」去推算未來 10、15、20 年後的資產成長，這對養育小孩的費用規劃來說，極有幫助。

✅ 不需要大量時間研究

忙於工作與育兒的生活，讓人很難再像以前一樣天天追股票。選擇 VT、0050 這樣的全球或國內大型指數型 ETF，可以省下大量的時間與心理壓力。

✅ 避免人性錯誤

育兒本身就容易讓人焦慮，再加上市場波動，很容易讓投資者做出不理性的決策。指數投資講求紀律，能幫助我「做對的事，即使市場看起來很瘋狂」。

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怎麼操作？這是我給孩子準備教育基金的方式

1️⃣ 把孩子費用當成「定存目標」來處理

我先估算未來可能需要的金額，比如：

2️⃣ 把這些費用換算成年金目標

假設我還有 20 年的準備期，用 7% 年報酬的指數投資，每月投入約 8,000 元，就有機會累積超過 400 萬元。

3️⃣ 透過基金平台定期定額

我選擇用定期定額方式買入 VT（全球市場）與 0050（台灣前50大公司），與我的整體資產配置一致。

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與其焦慮孩子未來的花費，不如開始規劃

孩子的成長不是一夕之間發生的，教育費用的需求也是「慢慢來、逐步增加」。我們能做的，不是期待某天中樂透，而是從今天開始，用紀律和時間去幫孩子準備未來的每一步。

只要一如既往地投入，一切終將到位。

 2025/6/18 onemount

關稅、政經風暴，和我為何仍堅持被動指數投資

最近，美國政府再度對中國商品祭出新一波高額關稅，尤其針對電動車、半導體、鋰電池等產業加重稅率，市場又掀起一波波動。新聞上充斥著「供應鏈重組」、「資金撤出中國」、「科技股震盪」等聳動標題，看起來像是世界要變天。

但這次我沒有像以前那樣慌張，也沒有急著調整持股。

因為指數投資者，深信長期市場會一如既往地回歸它的軌道。

「一如既往」：短期的異常，終將回歸趨勢

在財經作家 Nick Maggiulli 的著作《一如既往（Just Keep Buying）》中，他不斷強調一個概念：

「市場的短期變動終究會回到正常的路徑。」

無論是疫情、戰爭、升息、還是這次的關稅戰，每一次看起來都像是一場災難，但歷史告訴我們：市場終究會修復，並且再創新高。

這不是信仰，而是數據的反覆驗證。

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為什麼我選擇被動投資？

在我還是主動投資者的時候，每次遇到像「中美貿易戰」、「升息風暴」這種大事件，我總是陷入兩難：

要不要賣掉科技股？

該不該加碼美元資產？

要不要把資金移去「受惠產業」？

這樣的焦慮，讓我經常在市場上追高殺低、做了很多事，結果反而拉低了整體報酬。

後來我開始接觸指數投資，並讀了像《一如既往》、《漫步華爾街》、《小資族5分鐘理財法》等書，這些觀念慢慢改變我看待投資的方式。

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不做預測，只做紀律

《一如既往》中有句話我很喜歡：

「你不是靠預測市場致富，而是靠堅持投資致富。」

我已經不再試圖預測市場下一步，而是建立了一個能自動執行的投資系統，每月定期投入 VT、0050，然後讓時間幫我滾出複利雪球。

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結語：市場可能會迷路，但總會回家

這次的美中關稅事件，只是未來還會出現的無數風險之一。你永遠無法預測下一次市場崩盤、升息循環或政治衝突，但你可以做一件事：

 一如既往，持續買進。

投資不該是追逐新聞的反應遊戲，而是一次次看似無聊卻穩定的長跑。在這場長跑中，我選擇相信歷史，也選擇相信自己配置的系統。

2025/6/15 onemount

你不需要打敗市場，只要成為市場的一部分

在剛開始接觸投資的時候，我跟大多數人一樣，覺得自己可以「贏過市場」。每天研究財報、關注新聞、分析技術線圖，只希望能找到下一支飆股，快速獲利，走向財務自由之路。

但這條路走了幾年之後，我發現了一件殘酷的事實：

絕大多數人，包括專業投資人，都無法長期打敗市場。

打敗市場，是少數人的運氣，不是多數人的策略

或許你曾經聽過某個基金經理人、某位知名部落客，甚至你的朋友，因為押對某檔股票而賺了很多錢。但如果你去看數據就會發現：

根據 S&P SPIVA 報告，美國有超過 85% 的主動型基金在 10 年內表現落後指數。

也就是說，即使是專業投資人，都很難穩定地「選中贏家」來打敗整體市場。
我們一般人更不用說。

成為市場的一部分，反而能讓你贏過大多數人

所謂「成為市場的一部分」，指的是透過指數型ETF (例如美股全球股票型ETF VT/台股 0050) 來投資整體市場。這些基金不挑股票，而是買進整體市場的成分股，讓你的資產與市場同步成長。

這種方式有幾個關鍵優勢：

• 低手續費與管理費：不像主動基金有高昂的費用吃掉報酬。

• 高度分散風險：買的是整體市場，不用擔心個股暴跌。

• 不需選股選時：只需定期定額、長期持有，就能享受經濟成長紅利。

• 穩定成長：以美股為例，過去百年平均年化報酬率約為 7%～8%。

投資，其實不該太複雜

當我們放下想要「贏過別人」的執念，反而能更冷靜、更有效地累積財富。
指數投資的本質是「參與市場」，不是「挑戰市場」。

這也是我從主動投資者轉為被動投資者的最大收穫。投資不該是一場每天都讓人焦慮的遊戲，而是成為你人生的一部分，默默為你累積未來的自由。

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如果你也曾經試著選股選時、被股市起伏搞得心煩意亂，也許，是時候思考：

你真的需要打敗市場，還是只要跟著市場走就好？

2025/6/13 onemount

我的資產配置分享：為什麼我選擇股票＋房地產，而不是債券？

很多人在談資產配置時，會強調「股債平衡」，但我自己的方式其實不太一樣。我想分享一下我目前的資產配置，以及背後的思考邏輯，也許能提供給你一些參考。

🔢 我的資產配置現況

目前我的總資產，大致是這樣分配的：

• 股市：約 54%

• 房地產：約 43%

• 現金：約 2~3%

• 債券：0%

你可能會好奇：為什麼沒有配置任何債券？

🏠 房地產當作「防守資產」

很多人會配置債券，主要是希望在市場波動時有一個穩定的收益來源，發揮防守的效果。但我自己的看法是——出租中的房地產，其實就能扮演類似「債券」的角色。

租金收入相對穩定，不會像股市那樣大起大落，而且房子本身也有保值甚至增值的潛力。對我來說，房地產提供的是一種現金流保障，同時也有資本利得的可能。

📈 股票的配置方式

我的股票配置也很簡單：

• 美股：占股票部位的 75%

  • 完全投入一檔 ETF：VT（Vanguard Total World Stock ETF）

  • 為什麼選 VT？因為它涵蓋了全世界的股票市場，包含已開發與新興市場，等於一次買進全球

• 台股：占股票部位的 25%

  • 我只買兩檔 ETF：0050（台灣 50）與 006208（富邦台 50）

  • 這兩檔都是以大型權值股為主，代表台灣整體經濟的核心力量

這樣的配置讓我不需要每天盯盤，也能參與全球與本地市場的長期成長。

💬 為什麼不多留現金？

我保留的現金大約是 2~3%，主要用途是短期流動與緊急預備金。我相信資產應該要能「運作」，而不是「閒置」。只要我的投資組合本身具有抗波動能力（房地產 + 指數股票），那麼現金就不需要留太多。

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📌 選擇適合自己的節奏，才是最穩的配置

每個人的資產配置方式都應該根據自己的風險承受度、現金流狀況與人生階段來決定。沒有一種方式是「標準答案」，但有一個原則值得記住：

投資，不是為了追求最多，而是為了守住最久。

這就是我目前的資產配置方式，也歡迎你分享你的看法或做法，一起讓投資這條路走得更穩、更長遠。

2025/6/4 onemount

從主動投資人到指數投資者：我用真金白銀學到的教訓

從主動投資人到指數投資者：我用真金白銀學到的教訓 

我對投資真正開始感興趣，是從大學時期開始的。與其說是興趣，不如說是因為開始有一些收入，才第一次感受到「我可以拿這些錢來投資」的可能。

 

那時候我接觸的主要是基金和個股。總覺得只要我願意花時間研究，就有機會像那些媒體上的股市大老一樣，靠股票致富。於是我開始定期定額投入一些基金，同時也研究個別公司，試著挑出「會飆漲」的股票。有時也會聽從朋友的推薦，或者跟著新聞討論熱度，投入一些看起來「很有機會」的標的。 

在大學和研究所這段時期，我的投資方式偏向短線操作，基金大概持有一年左右就會更換標的。當時的我每天都在想：「還有沒有更好的投資機會？」只要看到別人說哪檔股票好、哪個基金績效高，我就會想要轉換，把原本的投資挪去新的標的，彷彿只要選對一檔就能翻身。 

那段摸索期，我也讀了不少理財書，試圖找出「致富的捷徑」。其中對我影響最深的，是《窮爸爸富爸爸》。它讓我第一次接觸到「現金流」這個概念，打開了我對投資的另一種理解方式——不只是資本利得，而是長期持有、穩定增值、能創造被動收入的資產。 

工作後的選擇：從股市轉向房地產現金流 

我念的是理工科研究所，畢業後運氣不錯，申請到了「國防役」（後來稱為國防替代役）。當時服役是兩年，但若選擇國防役，可以透過在科技公司工作四年來抵掉兵役義務（中間還是得去受訓兩個月）。記得那時很多同梯都選擇加入大型科技公司，希望能靠著配股、分紅，早日財富自由。 

而我，雖然也進入科技業，但受《窮爸爸富爸爸》的影響，我的腦袋裡想的不是怎麼選對股票，而是怎麼創造「現金流」。也因為這樣，接下來的十幾年，我的投資重心其實從股票轉向了房地產。 

剛開始工作的兩三年，我還住在家裡，開銷不大，甚至還繼續兼家教（這是我從大學以來就有的額外收入來源）。當時年薪不到百萬，但我竟然一年可以存下 50 萬 （50% 儲蓄率）

後來因為公司搬遷，我29歲時買下了人生第一間自住房。從那一刻開始，我感受到「房貸」的壓力，也開啟了我另一段投資歷程。 

在接下來五年內，我陸續買了第二間、第三間房子。這聽起來可能很神奇，但其實是當時房市政策寬鬆，我透過第一間房的增貸取得資金，買下第二間用來出租的房子。租金收入能補貼部分房貸支出，反而減輕了整體的財務壓力。於是我也很快買下第三間出租房，正式成為「房東」。 

雖然我仍有投資股票，但那時已經不再碰基金，因為我發現基金的實際報酬率遠低於說明書上寫的數據。後來才明白，是高昂的手續費與管理費吃掉了大部分的收益。 

股票方面，我遇到的最大問題是資金無法集中。我相信多數人都跟我一樣，不敢把太多錢壓在同一檔股票上，結果就是我手上的股票多達20到30檔，每檔金額大概在10萬以內。上漲的股票總是忍不住先賣掉，績效不佳的反而留在手上。整體來說，靠著分散雖然還是有賺，但始終無法找到「讓資產穩定放大」的投資方式。 

直到2022年，我接觸到了 小資YP的《一年投資5分鐘》，那是我第一次認真思考「指數型投資」的可行性。後來又陸續讀了《漫步華爾街》、《持續買進》、《致富心態》、《長期買進》等等書籍。讀得越多，我對指數投資的理解越深，也越篤定。 

從熱衷選股、分散持股，到現在以指數型ETF為核心配置，我走了一段長路，才真正體會到：穩定致富，不靠運氣，也不靠天分，而是靠紀律與耐心。 

回歸簡單的本質：為什麼我選擇了指數投資 當我一路從基金、個股、房地產摸索下來，其實心中一直有個問號：「到底有沒有一種投資方式，是可以穩定、長期、安心的？」 直到我接觸到指數型投資，這個問題才開始有了答案。 

剛開始是看了小資YP的《一年投資5分鐘》，書中的核心概念其實很簡單：**與其每天花時間選股，不如每月固定買進整體市場。**這聽起來好像少了主動挑選的樂趣，但也正因為它的「無趣」，反而讓人更容易堅持。接著我又讀了《漫步華爾街》、《致富心態》、《持續買進》、《長期買進》，這些書籍不約而同地傳達一個理念：普通人不用靠選股，也能致富。 

從這些書中，我慢慢釐清了幾個重點： 

1. 市場大多數時候是有效的：你再怎麼努力研究，也很難長期打敗大盤。 

2. 成本是關鍵殺手：基金手續費、買賣頻率、稅賦都會默默吃掉你的獲利。 

3. 資產配置與紀律遠比選股重要：只要資產配置合理，風險與報酬是可以掌握的。

回頭看過去的投資經驗，其實我並不是真的沒有賺錢，而是始終覺得自己花了很多心力，但回報與努力不成正比。而指數投資讓我第一次體會到：「原來投資可以這麼單純。」 

現在，我採取的是長期定期定額買進 ETF 的方式（以美股與台股市場為主），我不再頻繁檢視市場，也不再想著「什麼時候該進、該出」。我只專注在一件事：確保我有穩定的現金流，不斷投入市場。 這種方式有點像種樹，不會天天澆水觀察它長多高，而是相信時間與自然的力量。指數投資，讓我從「追逐獲利」的狀態，轉向了「打造系統」的思維，這也是我現在最想推薦給別人的觀念。 

給十年前的自己，也給正在路上的你 

如果可以回到十年前，我會對那個還在忙著選股、追高殺低、每天看盤的自己說一句話： 投資，不是靠一直想找到飆股，而是靠時間站在你這一邊，用時間穩定的致富。 

回顧過去的投資歷程，我不後悔曾經嘗試過各種方式，因為正是那些彎路，才讓我更堅定地走向今天這條簡單的路。

投資不需要每天激動，也不需要炫技，真正重要的是：你能不能找到一個你了解、你相信、你做得到的策略，然後持續下去。 我選擇了指數型投資，因為它讓我把焦點從市場轉回自己，專注在生活、工作、家庭，還有更長遠的夢想上。 

如果你也正站在人生的十字路口，猶豫著該怎麼開始，或該不該改變，我想跟你分享一句我很喜歡的話： 「最好的投資，不是找到最會飆的股票，而是讓自己能睡得著。」 願你也能早日找到屬於自己的投資節奏，不需要靠運氣，也不怕市場震盪，就能慢慢地，穩穩地，變有錢。

2025/6/1 onemount